北海道のJAでは不動産を担保にしてお金を借りれる？
北海道にお住まいで、ご自身が所有するマンションや戸建て、土地などの不動産を活用して資金を調達したいとお考えの方もいらっしゃるかもしれません。
その際に、身近な金融機関であるJA（農協）やJAバンクを候補として考える方も多いでしょう。
「JAバンク北海道」で取り扱っているローン商品を調べてみると、実は「不動産担保ローン」という名称で独立した商品は、大々的には案内されていないのが現状です。
しかし、だからといって諦める必要はありません。
不動産担保ローンを探している方の中には、様々な理由でまとまった資金が必要になっている方がいらっしゃいます。
例えば、事業の運転資金として活用したい経営者の方、複数の借り入れを一本化して返済負担を軽減したい方、お子さまの教育資金や医療費など急な出費に対応したい方など、その目的は人それぞれです。
「審査は厳しいのだろうか？」「金利はどのくらいなのか？」「融資までにどれくらい時間がかかるのか？」といった疑問をお持ちの方も多いでしょう。
北海道のJAで不動産を活用した資金調達の可能性について、具体的な情報を交えながらご案内していきます。
所有している家を活かせるJAさっぽろのローン
北海道内のJAの中には、不動産を所有している方向けのローン商品を用意している場合があります。
その一例として、「JAさっぽろ」が取り扱う「住宅所有者向けフリーローン」が挙げられます。
こちらは、不動産を担保に入れるわけではありませんが、住宅を所有していることが利用条件の一つとなっているユニークな商品です。
札幌市内や石狩市、北広島市、江別市などにお住まいの方で、住宅を所有している方が対象となります。
担保不要で利用できるフリーローン
このローンの大きな特徴は、住宅所有者でありながら、その不動産を担保として設定する必要がない点です。
そのため、登記などの手続きの手間や費用を抑えつつ、まとまった資金を借り入れできる可能性があります。
抵当権の設定が不要なので、登記費用や司法書士への報酬といった諸費用がかからないのは大きなメリットといえるでしょう。
利用できる金額は10万円以上500万円以内、期間は6か月から10年以内となっており、生活に必要な様々な用途に利用できます。
ただし、事業目的の資金には利用できないため、その点はご留意ください。
ココに注意
金利や商品の詳細な条件は、金融情勢によって変更されることがあります。
ご利用を検討される際は、必ずJAの窓口で最新の情報を確認するようにしてください。
住宅ローンの利用状況で金利が変わる
この「住宅所有者向けフリーローン」のもう一つの興味深い点は、住宅ローンの利用状況によって適用される金利が異なることです。
例えば、JAさっぽろで住宅ローンを利用している方、他の金融機関で住宅ローンを利用している方、そして現在住宅ローンは利用していない方、という3つの区分でそれぞれ異なる金利帯が設定されています。
ご自身の状況によって有利な条件で借り入れできる可能性があるため、詳細を確認してみる価値はあるでしょう。
申し込みにあたっては、本人確認資料や所得確認資料のほか、固定資産税納税通知書や登記事項証明書が必要となります。
住宅ローンを利用中の方は、返済計画表も準備しておくとスムーズです。
JAバンク北海道では不動産担保ローンは扱っていない？
JAバンク北海道で取り扱っているローン商品を見ると、「JA住宅ローン」や「JAリフォームローン」「JAマイカーローン」「JA教育ローン」といった商品が案内されています。
これらは目的別のローンであり、住宅の新築や購入、リフォームといった特定の目的のために、その対象となる不動産を担保に設定するものです。
では、事業資金などで不動産を担保にお金を借りたい場合はどうすればよいのでしょうか。
JAバンクのローン商品は、主に個人の生活に関連する資金を対象としており、事業性資金には利用できない場合が一般的です。
「JAフリーローン」という商品もありますが、こちらも担保は不要で、借入金額は500万円以内となっています。
資金使途は生活に必要な資金に限られ、負債整理資金などは対象外となる場合があります。
個人事業主や経営者の方が事業資金として不動産を活用したい場合は、JA以外の金融機関や専門の事業者向けローンを検討する必要があります。
北海道が対象エリアで、審査が柔軟な不動産担保ローンを取り扱っている事業者も存在します。
注目！ 審査が柔軟で最短3時間、本人以外の名義の物件でも相談可能な不動産活用ローンはこちら
商品案内がない場合でも相談する価値はあるのか
これまで見てきたように、北海道内のJAやJAバンクでは、「不動産担保ローン」として明確に商品を打ち出しているところは多くありません。
しかし、商品として案内されていないからといって、取り扱いが全くないとは限りません。
JAは全国に多くの組織があり、それぞれが独立した運営を行っています。
北海道内にも「JAさっぽろ」「JAきたそらち」「JA道央」「JA新はこだて」など、数多くのJAが存在しています。
まずは最寄りのJA窓口へ
JAは地域に密着した金融機関であり、各JAがそれぞれ独自の判断で融資を行っています。
そのため、所有している不動産の状況や資金の使いみち、ご自身の信用情報などを具体的に伝えて相談することで、担当者が親身に対応してくれる可能性があります。
特に、農業者の方や、代々その地域で暮らしている方など、JAとの関わりが深い場合は、柔軟な対応が期待できるかもしれません。
また、すでにJAで住宅ローンを利用している方や、JAの組合員になっている方は、より相談しやすい環境にあるといえます。
ココがポイント
相談に行く際は、不動産の登記事項証明書や固定資産税の納税通知書など、物件の価値がわかる書類を持参すると、話が進みやすくなります。
担保なしで借り入れできる方法も知っておこう
不動産を所有していても、「担保に入れるのは少し抵抗がある」「もっと手軽に借りたい」という方もいるでしょう。
また、急な出費で今すぐにお金が必要になる場面もあるかもしれません。
そういった場合には、担保や保証人が不要なローンを利用するという方法もあります。
不動産担保ローンは、審査に時間がかかることが多く、融資実行までに数週間を要することも珍しくありません。
一方で、無担保のローンであれば、審査が迅速に行われ、早ければその日のうちにまとまった資金を調達できるサービスも存在します。
担保や保証人が不要で、500万円以上の借り入れが可能なところもあります。
急いで資金が必要な方や、不動産を担保に入れることに抵抗がある方は、こちらの方法も検討してみてください。
必見！ 担保・保証人不要で即日融資も可能！500万円以上借りれる無担保のローンはどこ？